Краснодарский край – один из лидеров в стране по предпринимательской активности, лишь субъектов малого и среднего бизнеса в регионе зарегистрировано более 300 тысяч. Какие сервисы и продукты предлагает малому и среднему бизнесу края крупнейший частный банк юга России, разбираемся вместе с руководителем департамента корпоративного бизнеса банка «Кубань Кредит» Андреем Мелковым.
Счет в один клик
Оплата по СБП давно стала удобной и приятной обыденностью. Забыл кошелек, карту, наличные? Не проблема, если под рукой смартфон. Не так давно сервис был доступен физическим лицам, пока банки не расширили его возможности для бизнеса. И одним из первых сервис-переводов между юридическими лицами и ИП с использованием СБП запустил банк «Кубань Кредит». Технология позволяет предпринимателям в один клик выставлять и оплачивать счета по QR-коду. Деньги зачисляются моментально. Воспользоваться сервисом можно в системе дистанционного банковского обслуживания.
«Простота, удобство использования и экономия времени – ключевые преимущества инструмента, - отмечает Андрей Мелков. - Уверен, как только бизнес распробует B2B-переводы через СБП, классический банковский перевод станет историей».
Механизм сервиса прост – контрагент в мобильном приложении формирует QR-код и отправляет его, например, через мессенджер или электронной почтой. Плательщик подтверждает оплату по QR-коду в системе дистанционного банковского обслуживания. Единственное ограничение – сумма перевода за одну операцию не должна превышать 1 млн рублей. Но количество платежей при этом может быть любым.
«Еще один плюс сервиса в том, что невозможно ошибиться в реквизитах – платеж будет перечислен по назначению в режиме реального времени, - добавляет эксперт. - Сервис позволяет отправлять и получать переводы из любого банка РФ при условии, что кредитная организация плательщика/отправителя подключена к системе B2B-переводов СБП».
От карты до кассы
Количество субъектов малого и среднего бизнеса в Краснодарском крае постоянно растет, в этом году их стало больше 300 тысяч. То есть более 40% предпринимателей ЮФО сосредоточены в нашем регионе. Какие банковские продукты и услуги пользуются спросом у представителей бизнеса?
«В первую очередь – расчетно-кассовое обслуживание, без него невозможно оперативно проводить взаиморасчеты с госорганами, сотрудниками, поставщиками и клиентами, - объясняет Андрей Мелков. - В банке «Кубань Кредит» представлены несколько тарифных планов: от бесплатного пакета «Бизнес-старт» для начинающих предпринимателей до продвинутого — «Эксперт». Клиент может выбрать наиболее подходящий пакет услуг РКО, исходя из особенностей бизнеса и необходимых ему опций: переводов на счета физических и юридических лиц, условия обслуживания корпоративной карты, эквайринг и т.д.».
Активно пользуется малый и средний бизнес сервисом «Прием платежей по QR». С его помощью юридические лица и ИП могут производить расчеты за товары, работы или услуги в своих торговых сетях или в интернете через QR-код, который можно сформировать в личном кабинете; мобильном приложении «Кубань Кредит QRpay»; через POS терминал; NFC табличку, в программе 1С, в интернет-магазине по платежной ссылке.
«Преимущества услуги «Прием платежей по QR»: зачисление до 15 секунд, выгодные тарифы, отсутствие абонентской платы, нет расходов на обслуживание терминального оборудования, увеличение клиентского потока, - отмечает руководитель департамента корпоративного бизнеса банка».
Услуга «Корпоративная карта» дает возможность быстро оплачивать расходы, связанные с деятельностью компании. Такую карту можно использовать для оплаты коммунальных услуг, расчетов с поставщиками, покупки офисных принадлежностей, транспортных и командировочных расходов. Также при необходимости с помощью корпоративной карты можно получить наличные деньги в банкоматах.
Для тех, чей бизнес связан с внешнеэкономической деятельностью, банк предоставляет возможность открыть расчетный счет в иностранной валюте, пройти процедуру валютного контроля, совершить сделки по обмену, покупке и продаже валюты, производить расчеты с иностранными партнерами и многое другое. Кроме того, всегда доступны подробные консультации специалистов и помощь при подготовке документов, необходимых для работы.
Торговый эквайринг позволяет предприятиям принимать безналичную оплату за товары и услуги с помощью POS-терминалов. Благодаря этой услуге компания получит денежные средства на расчетный счет быстрее, чем при оплате наличными деньгами. Кроме того, эквайринг помогает увеличивать объем продаж, поскольку клиенты смогут рассчитаться за покупки, используя не только наличные, но и банковские карты.
«Клиенты «Кубань Кредит» активно пользуются предложением «Экспресс-установка POS-терминала», так как это возможность получить готовый к работе терминал прямо в офисе банка в день обращения, - рассказывает Андрей Мелков. - Популярностью пользуется совмещенное оборудование «Онлайн-касса+POS-терминал» – компактная современная мобильная онлайн-касса со встроенным сертифицированным эквайрингом для всех сфер применения. Оборудование широко используется в сфере услуг и торговле, в том числе с маркированным товаром. Благодаря компактному размеру и удобному меню с устройством легко работать».
«Кубань Кредит» – один из немногих российских региональных крупных банков, входящий в число крупнейших кредитных организаций по объемам активов, но, в отличие от крупных федеральных игроков, он находится ближе к клиенту, знает его потребности, быстрее реагирует на запросы и в итоге оформляет их в нужные бизнесу банковские продукты.
«Юг России – сельскохозяйственный и, в то же время, курортный регион, как и СКФО, - говорит эксперт. - И мы точно понимаем, в какой момент времени и какие продукты требуются нашему клиенту. Надо отдать должное, и федеральные банки идут в обслуживание МСП, мы чувствуем эту конкуренцию. Но это хорошо для экономики, ведь наши коллеги помогают развивать малый бизнес».
Самозанятые в деле
Самозанятых в Краснодарском крае более полумиллиона, и для них тоже у банка «Кубань Кредит» есть особенные инструменты.
«Человек, который решает начать свое дело, уже вошел в мир бизнеса, встал на путь предпринимательства, - считает Андрей Мелков. - Да, тернистый, порой сложный. Но, кто знает, возможно, некоторая часть таких людей через десять-пятнадцать лет станут крупной компанией, создадут рабочие места, будут производить качественные продукты, а затем и вовсе превратятся в корпорацию. Банк «Кубань Кредит» в таких людях заинтересован».
Для самозанятых банк предлагает комплекс банковских продуктов «под ключ»: отдельный счет, привязанную к нему карту, чтобы человек с самого начала ведения бизнеса мог разделять свои финансы на личные и те, что находятся в обороте, используются в предпринимательской деятельности.
«К счету мы выпускаем физлицу отдельную банковскую карту - объясняет механику эксперт. - Это требуется не только для того, чтобы разделять финансы, но еще и погружаться в мир предпринимательства. Самозанятый платит налоги – 4% и 6% в зависимости от того, с кем он работает, и здесь важно не только зарабатывать деньги, но и правильно выстраивать свои бюджеты и расчеты, в том числе и с регулирующими органами».
Самозанятые, как и представители бизнеса, могут с помощью сервисов банка выпускать QR-код, с помощью которого они могут принимать безналичные платежи от своих клиентов через СБП. Деньги в таком случае зачисляются ему на счет в течение 2-3 секунд.
Клиенты кредитных организаций уже оценили удобство цифровых сервисов – практически любой вопрос сейчас можно решить онлайн, без личного посещения отделения. «Кубань Кредит» планирует и дальше развивать это направление, внедрять новые цифровые услуги, делать жизнь клиентов более удобной и комфортной.
«Стимулируют такой подход не только регулятор и государственные органы, которые предоставляют банкам все больше цифровых ресурсов и сервисов, но и стремительно меняющиеся реалии бизнеса, - уверен Андрей Мелков. - Прошло то время, когда клиент мог днями и неделями ждать платежи, ежедневно посещать офисы банка, подписывая собственноручно десятки и даже сотни документов. Сегодня клиент, даже находясь в пути, должен иметь возможность одним касанием в своем смартфоне посмотреть операции по счетам, выплатить зарплату сотрудникам, заплатить налоги, открыть срочный депозит, перевести деньги на корпоративную карту, оплатить заказ картой в Интернете».
Поддержка сервисов системы быстрых платежей – переводы между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями (B2B), программа лояльности НСПК (кешбэк по системе быстрых платежей) – важные вехи в развитии платежной системы банка. Платежи между юридическими лицами, осуществляющиеся за секунды, а также разнообразные программы лояльности в системе СБП станут катализаторами развития бизнеса в России в целом и в Краснодарском крае, в частности.
Реклама
ООО «ВИАРДА»
ИНН 2310181128