В середине декабря Центробанк поднял ключевую ставку с 15 до 16%, это уже пятое подряд увеличение. «АиФ-Юг» решил выяснить, как это повлияет на рынок недвижимости, ведь строительная отрасль – одна из ведущих. Кубань по темпам возведения жилья на втором месте в стране.
Ответ на инфляцию
Напомним, ключевая ставка – это процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. В то же время, это максимальная ставка, по которой он принимает у банков денежные средства на депозиты. Решение о ключевой ставке принимается с учетом макроэкономического прогноза.
Первый заместитель директора Департамента денежно-кредитной политики Банка России Андрей Ганган рассказал, какие факторы повлияли на решение повысить ключевую ставку до 16%. Основная причина – это сильное и устойчивое инфляционное давление. Темп роста цен остается выше цели Банка России. Рост инфляции обусловлен значительным увеличением внутреннего спроса в экономике, за которым не успевает так же быстро расти предложение товаров и услуг, даже с учетом активного наращивания внутреннего производства. В конечном счете, такой дисбаланс выливается в рост цен. В ответ на устойчивое инфляционное давление ЦБ повысил ставку. Такие действия несколько охладят кредитный рынок и одновременно с этим повысят привлекательность для граждан размещения средств на депозиты.
На рынке жилья будет наблюдаться снижение интереса, в том числе и по льготным программам.
В Краснодарском крае, по данным эксперта, как и по всей стране, в нынешнем году потребление превысило допандемийный уровень. Увеличился оборот розничной торговли, и, прежде всего, непродовольственных товаров. Годовая инфляция на Кубани в ноябре составила 8,2% после 7,7% в октябре.
Сдуть «пузырь»
Повышение ключевой ставки делает покупку недвижимости в кредит менее доступной.
«На мой взгляд, ключевая ставка серьезно влияет на рынок недвижимости, – комментирует генеральный директор агентства недвижимости в Сочи Юлия Усачева. – С одной стороны, это может привести к снижению спроса и сделок, но с другой – создает предпосылки для более осознанных и взвешенных инвестиций в недвижимость».
Эксперт уточняет, что ключевая ставка играет важную роль в предотвращении формирования «пузыря» на рынке недвижимости. Вместе с тем, снижение ставки в ближайшее время приведет к оживлению рынка и повышению покупательской способности. В последние годы рынок недвижимости в Сочи показывал рост благодаря государственной поддержке и льготным ипотекам. Однако текущее повышение ставки ожидаемо затормозит этот рост, особенно сказавшись на вторичном рынке, который не поддерживается государственными программами.
Взнос имеет значение
По словам генерального директора консалтинговой компании Краснодара Ильи Володько, большинство сделок совершается с помощью ипотечных кредитов с господдержкой, в частности, льготной ипотеки, семейной, для ИТ-специалистов, а это до 8% годовых. Кредит под такой процент можно получить до июля 2024 года, поэтому пока повышение ключевой ставки особой роли не сыграет. Гораздо большее значение имеет повышение первоначального взноса по льготной ипотеке с 20% до 30%.
«Вот эти изменения могут вызвать отток покупателей на рынке недвижимости, – говорит Илья Володько. – Судите сами, люди копили средства для первоначального взноса, и вдруг эта сумма выросла на 6%. Если квартира стоит 7-8 млн рублей, то в денежном эквиваленте это увеличение составляет 600 тысяч рублей. Сколько еще времени понадобится семье, чтобы собрать эти деньги?! При месячном доходе в 100 тысяч рублей – около года при условии полного отсутствия расходов и трат. И еще была такая практика, что на недостающую сумму для первоначального взноса покупатели могли взять потребительский кредит. Повышение ключевой ставки сделает данный вариант практически невозможным».
По прогнозам эксперта, уже с января на рынке жилья будет наблюдаться снижение интереса, в том числе и по льготным программам.
«Повышение первоначального взноса по ипотеке повлияет на доступность жилья в новостройках. Это повысит активность тех, кто планировал приобретение недвижимости, но откладывал на будущее. До вступления в силу постановления правительства ожидаем активный выход в сделки по старым правилам, поскольку новые условия приведут к корректировкам количества выданных кредитов», – комментирует коммерческий директор федерального девелопера Алексей Лысенко.
По данным аналитиков компании, порядка 95–97% сделок по покупке недвижимости в Краснодарском крае совершаются с привлечением кредитных средств. Из этого объема на льготную ипотеку приходится 60–70%.
