Краснодарцы, участвующие в программе долгосрочных сбережений, смогут получить от государства более 400 тысяч рублей. Кроме того, для них предусмотрены налоговые льготы. Также участники могут увеличить сумму сбережений за счет средств накопительной пенсии.
Жителям Краснодара, которые примут участие в программе долгосрочных сбережений, от государства может поступить более 400 тысяч рублей. Какие нюансы программы существуют и как получить от нее максимальную выгоду?
С программой долгосрочных сбережений (ПДС) краснодарцы могут создать финансовый резерв. Может быть запланировано как образование и улучшение жилищных условий, так и будущее детей или открытие своего дела. Чтобы копить с ПДС было выгодно, предусмотрены софинансирование от государства и налоговые льготы, а также возможность увеличить сумму сбережений за счет средств накопительной пенсии.
Как сберегать с доплатами от государства
Краснодарцы могут копить с ПДС при поддержке от государства. Считать такую доплату будут индивидуально: каждый житель региона может получить строго 36 тысяч рублей в год и не более. Софинансирование действует первые десять лет. В итоге суммарно на счетах жителей Краснодара может оказаться до 360 тысяч рублей от государства. Начислять эти доплаты будут по трем формулам, ее выбор зависит от конкретного случая.
Первый вариант: один к одному. На 1 тысячу рублей личных пополнений государство добавит столько же. Сработает для тех, чей официальный среднемесячный доход (далее - доход) не превышает 80 тысяч рублей включительно. Доступный максимум – 36 тысяч рублей в год – поступит, если пополнить программу на такую же сумму. Это примерно по 3 тысячи рублей в месяц.
Второй вариант: один на два. На 2 тысячи рублей прибавят 1 тысячу рублей софинансирования. Вариант действует для участников с доходами от 80 тысяч до 150 тысяч рублей. При таком сценарии для максимальной доплаты вкладывать в программу стоит в среднем 6 тысяч рублей ежемесячно в течение года.
Третий вариант: один к четырем. На 4 тысячи рублей участника добавят 1 тысячу рублей от государства. Подход применяют при доходе свыше 150 тысяч рублей в месяц. В этом случае, чтобы получить 36 тысяч, необходимо отправлять на ПДС-счёт 12 тысяч рублей ежемесячно.
Пополнять счет в программе долгосрочных сбережений на протяжении года можно в произвольном режиме. Минимум отправить в долгосрочные сбережения нужно 2 тысячи рублей за календарный год.
Пропустили и несколько месяцев не пополняли программу? Будьте спокойны, софинансирование всё равно поступит. Чтобы взять максимальные 36 тысяч рублей от государства, просто проследите, чтобы суммарно за год на счёт была внесена нужная сумма. Например, если доход до 80 тысяч рублей в месяц, для получения софинансирования равного 36 тысяч рублей, нужно внести на счет аналогичную сумму. Важно понимать, что доплата от государства поступает на следующий год. Так за пополнения программы до 31 декабря 2024 года, софинансирование начислят в 2025 году.
Налоговые преимущества
Все участники программы долгосрочных сбережений из Краснодара смогут получать налоговый вычет на личные взносы. Сумма, которую человек сможет вернуть, зависит от ставки, которая применяется к его доходу. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 тысяч рублей, при ставке 15% - до 60 тысяч рублей. За взносы 2025 года и далее при ставке 13% вернуть можно до 52 тысяч рублей, а при ставке 22% – до 88 тысяч рублей.
Это не все налоговые преимущества ПДС, которые доступны жителям Краснодара. Инвестиционный доход при выплатах из программы не облагается налогом, если обращаться за ними не ранее, чем через 5 лет. По вкладам, например, такой возможности нет. В 2024 году за проценты по вкладам заплатить придётся 13% для общих доходов по году до 5 млн рублей и 15% – с суммы свыше 5 млн рублей. Важно подчеркнуть, что налог платят не за вклады, а именно за полученный в виде процентов доход. Участники программы долгосрочных сбережений здесь в более выгодном положении. Всё, что заработает НПФ, останется у вкладчиков.
Зачем увеличивать долгосрочные сбережения за счет средств накопительной пенсии?
Жители Краснодара при желании могут перевести в программу долгосрочных сбережений средства накопительной пенсии. Они формировались у россиян, которые официально работали с 2002 по 2013 год, из части отчислений работодателей. Сейчас формат выплаты этих денег определяет закон. Например, если на счёте больше 351 тысячи рублей* в 2024 году, скорее всего, человеку определят скромную пожизненную надбавку к стандартной страховой пенсии. И тут самому никак не повлиять на срок выплаты. Поменять эту ситуацию помогает программа долгосрочных сбережений. Благодаря ей человек может забрать средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) в свою программу.
Если перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, появится сразу несколько возможностей.
Первая: станет больше защита сбережений. Средства накопительной пенсии защищает Агентство по страхованию вкладов. Пока эти деньги находятся в системе ОПС, застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, но никак не инвестиционный доход. В ПДС защита действует для 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь доход от их размещения. Отдельно застрахованы личные взносы с заработанным на них доходом на сумму до 2,8 млн рублей. Есть гарантия и для полученного софинансирования и дохода на эти деньги.
Вторая: появится доступ к деньгам в особых ситуациях. С ПДС человек в любой момент может оплатить дорогостоящее лечение при предоставлении необходимых справок. Аналогично сработает и при потере кормильца.
Третья: получится снять всю сумму сразу. Опция доступна через 15 лет участия в ПДС. Причём возраст роли не играет. Например, если краснодарец переведет средства накопительной пенсии в ПДС в 38 лет, то уже в 53 сможет снять разом или на выбор получать частями ежемесячно от пяти лет.
Четвертая: самостоятельно определять срок выплаты. Сделать это женщины могут с 55 лет, а мужчины с 60 лет. Получать выплаты можно, например, в течение любого периода: 5, 7, 9 лет и др.
Пятая: адресно передавать сбережения правопреемникам. По программе можно самостоятельно решить, кому достанутся оставшиеся средства. Исключение: когда человек сделал выбор в пользу пожизненных выплат и начал их получать.
Важно понимать, что жители Краснодара, которые переведут средства накопительной пенсии в ПДС, все равно получат страховую пенсию от государства в положенном размере. Её будут начислять ежемесячно с учетом пенсионных баллов и стажа.
Решать, как распоряжаться средствами накопительной пенсии, краснодарцы будут самостоятельно. При этом стоит внимательно разобраться со всеми возможностями и ограничениями пенсионного законодательства, чтобы получить максимум от этих денег.
Жителей Краснодара, у которых средства накопительной пенсии находятся в СберНПФ, ждёт приятный новогодний сюрприз. Фонд предложил новую акцию. У всех, кто с 1 по 31 декабря 2024 года подаст заявление на перевод средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, есть шанс получить 1 тысячу бонусов Спасибо по определенным правилам.
Сначала нужно зарегистрироваться в программе «СберСпасибо». Если регистрация уже есть, делать это повторно не нужно.
После этого оформить программу долгосрочных сбережений и на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии. Для процедуры понадобится приложение «Госключ».
Перевод средств накопительной пенсии в ПДС доступен только тем, чьи деньги уже в СберНПФ.
И потом получить положенные бонусы до 31 января 2025 года.
Присоединиться к акции получится, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 тысяч рублей.
Доход без риска
Сбережения по программе долгосрочных сбережения размещаются в надёжные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции и другие активы. С таким подходом НПФ приумножают вложения и защищают их от инфляции. Доход будут начислять на всю сумму на счете: и на личные взносы, и на софинансирование, и на переведённые средства накопительной пенсии.
Если в какой-то момент инвестиции вдруг уйдут в минус, НПФ обязан на горизонте 5 лет возместить человеку все потери. Вложив в ПДС 2 тысячи рублей, через пять лет на счете не может вдруг оказаться 1999 рублей. За этим строго следят.
Банк России регулярно отслеживает работу НПФ. Оценивается, как фонды подбирают активы, следуют риск-политикам и другим рекомендациям. Также НПФ обязаны покупать активы по лучшей цене и ежеквартально проходить стресс-тестирование, которое помогает оценить финансовую устойчивость организации.
Как получить деньги по программе долгосрочных сбережений?
Воспользоваться сбережениями по программе долгосрочных сбережений можно разными способами. Доступных вариантов существует несколько.
Снять разом в любой момент на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца при предоставлении соответствующих справок. А через 15 лет участия - на любую цель.
Также можно установить выплаты на срок от 5 лет. Могут женщины с 55 лет, мужчины - с 60. Также это можно сделать и через 15 лет.
Или можно получить всю сумму разом в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам. Это сработает, если при расчёте размер пожизненной выплаты будет меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера в целом по России.
Если вы вдруг передумали копить, личные взносы в программу можно забрать в любой момент по правилам, указанным в договоре. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться – до наступления оснований для выплаты.
Выгоды ПДС
Программа долгосрочных сбережений представляет собой надежный инструмент, чтобы жителям Краснодара делать сбережения. Кроме того, копить с ней получится быстрее, ведь государство готово доплачивать и предоставлять налоговый вычет, а на счёт можно перевести средства накопительной пенсии.
Жители Краснодарского края уже оценили выгоды ПДС и активно открывают себе такие счета. Например, на конец ноября 2024 года люди открыли 51 тысячу договоров долгосрочных сбережений с помощью СберНПФ. Жители региона пополнили ПДС-счета в СберНПФ почти на 1 млрд рублей личных взносов. Эта сумма в 2025 году прирастёт софинансированием от государства. Дополнительно люди смогут оформить налоговый вычет по программе.
Таким образом, за 15 лет участия в программе краснодарцы могут получить до 430,2 тысяч рублей от государства. Такая сумма получилась из возможных 360 тысяч рублей софинансирования, а также возврата налога по ставке 13% - 70,2 тысяч рублей при взносах 36 тысяч рублей в год. (расчет произведен по действующим ставкам, установленным НК РФ). Для этого при доходе до 80 тысяч рублей нужно самостоятельно пополнять счёт, например, на 3 тысячи рублей в месяц.
Как краснодарцам делать долгосрочные сбережения?
Чтобы стать участником программы долгосрочных сбережений, заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Например, сделать это можно на сайте СберНПФ, в приложении СберБанк Онлайн или отделении Сбера.
На правах рекламы. АО «НПФ Сбербанка»
