Очередное заседание клуба «Деловая среда» еженедельника «Аргументы и Факты-Юг» и коммуникативного агентства VOLKOV MEDIA состоялось в Краснодаре. На этот раз дискуссия была посвящена банкротству физических лиц. Вместе с экспертами мы подробно разобрали последние изменения в федеральном законодательстве, судебное и упрощенное внесудебное банкротство, условия процедуры и, конечно, все последствия процесса, который в последнее время набирает все большую распространенность.
Обо всех этих нюансах нам рассказали эксперты: ведущий юрист юридической службы «Единый центр защиты» Елена Волобуева и арбитражный управляющий, юрист юридической компании «Покров» Виктория Громова, которые много лет помогают людям выходить из сложных жизненных ситуаций. Подробнее - читайте в нашем материале.
Наше законное право
Банкротство... До сих пор само слово кажется многим страшным, и даже стыдным. Но нередко это единственный выход из непоправимой ситуации. Люди, оказавшиеся в безвыходном положении, часто падают духом, перестают стараться и тянут до последнего, думая, что процедура банкротства сделает только хуже. На самом же деле она не так страшна, если должник подготовлен. Нужно только грамотно подойти к сбору документов, составлению плана по анализу всех рисков и, конечно, выбору юристов.
Мало кто может с уверенностью сказать, что финансовые проблемы его никогда не коснутся. Внезапная потеря здоровья, увольнение с работы, экономический кризис - все это может сильно повлиять на уровень доходов. Отсюда просрочки по платежам или полная неспособность выплаты задолженностей. Что делать в этом случае? Уж точно не набирать еще больше кредитов, ведь, как показывает практика - это верный путь в никуда.
Заседание клуба «Деловая среда»: банкротство физических лиц
«Причина, по которой люди обращаются к нашим юристам, - это тотальная нехватка денег, - объясняет Елена Волобуева. - В нашей практике наибольшее число желающих пройти процедуру банкротства пришлось на пандемийный 2020 год. В кризисные времена, к сожалению, финансовые потери для граждан неизбежны. Если говорить о статистике, то с октября 2015 года, когда процедура индивидуального банкротства физлиц только появилась, несостоятельными признали 1,2 млн граждан России. А за первое полугодие 2024 года число банкротств превысило 91 тысячу. Благодаря федеральному закону «О несостоятельности» эти люди смогли воспользоваться своим законным правом и выбраться из безнадежного положения из-за невозможности рассчитаться с кредиторами.
Кто поможет?
Эксперты уточняют, что очень многое зависит от специалистов, к которым вы обращаетесь за помощью в прохождении процедуры, в частности, от арбитражного управляющего. Закон многогранен, а каждый случай обращения - индивидуален. И исход дела может зависеть от каждого, даже незначительного на первый взгляд нюанса.
Процедура может быть как правом, так и обязанностью. Если задолженность превышает 500 тысяч и долг не удается погасить в течение 3 месяцев, гражданин обязан подать заявление о банкротстве.
«Юристов в данном случае можно сравнить с врачами. Одно дело, если вы обратитесь с потерей зрения к терапевту, и совсем другое - если к узкому специалисту-офтальмологу, - рассказывает Виктория Громова. - Невозможно быть суперпрофессиональным юристом и в недвижимости, и в семейных спорах, и в банкротстве. Охватить все и полностью почти невозможно. Для этого существуют компании, занимающиеся определенными направлениями. Я, например, и сама являюсь арбитражным управляющим. А каждое дело у нас ведет целая команда юристов. Поэтому мы не просто гарантируем клиентам признание банкротства, но и именно списание долгов. В практике нашей компании не было ни одного дела, когда бы человеку не списали долги. Поэтому советую обращаться к «узким специалистам», а не к юристам, которые работают в конвейере по всем направлениям одновременно. Кстати, самостоятельно найти финансового управляющего практически невозможно, а ведь именно от него зависит весь исход дела».
По словам Виктории, банкротство - это целый институт, который можно интерпретировать выгодным для клиента образом, чтобы помочь ему. А сам закон - очень правильный, защищающий интересы граждан, его можно рассматривать и использовать по-разному. Главное, чтобы юристы разбирались и вникали в самую суть.
Какие последствия?
Итак, пойти на процедуру могут все граждане России, которые не в состоянии выполнить долговые обязательства. Банкротство дает возможность законно перестать платить непосильные платежи, полностью и навсегда освободиться от долгов по кредитам, микрозаймам, налогам, за ЖКУ и капремонт, долги физлицам и займы в МФО. А также можно остановить рост процентов, неустоек, пеней, штрафов и реструктуризировать долги, то есть восстановить платежеспособность за три года. Нельзя только списать долги по алиментам, по уголовным и административным штрафам и компенсации морального вреда и вреда здоровью.
Объявлять себя банкротом человек имеет право каждые пять лет. Длится сам процесс в среднем от 3,5 до 8 месяцев. При этом есть два варианта банкротства - через арбитражный суд либо упрощенный - через МФЦ. Но ко второму эксперты прибегать не советуют.
«Через МФЦ пройти процедуру будет удобно, например, пенсионерам и тем, кто не переживает о своей кредитной истории, - говорит Елена Волобуева. - Если же вы планируете и в дальнейшем совершать финансовые сделки, лучше оформляться через суд. Кроме того, внесудебное банкротство - это всегда ограничение условий, риск отказа в процедуре и отсутствие контроля со стороны финансового управляющего».
Как объясняют эксперты, арбитражный управляющий проведет тщательный анализ имущественного положения должника, обеспечит защиту законных прав и интересов всех участников процесса, подготовит и подаст все необходимые документы в суд и проведет все переговоры с кредиторами, чтобы найти оптимальное решение для всех сторон.
«Финансовые проблемы могут возникнуть у любого человека, и тогда банкротство - один из немногих способов привести дела в порядок, - считает Виктория Громова. - Изменения в законодательстве год за годом упрощают этот процесс, что ведет к увеличению числа заявителей. С момента появления процедуры к нам все охотнее обращаются за помощью самостоятельно. Люди становятся более осведомленными о своих правах и возможностях. Однако до сих пор многие воспринимают процедуру как серьезное препятствие для получения кредита в дальнейшем, опасаются, что окажутся уволены или не смогут выезжать за границу».
Подобные вещи не полностью соответствуют действительности. Отметка в кредитной истории о факте банкротства действительно понижает рейтинг физлица, но не ведет к запрету на оформление нового кредита. А выезжать из страны можно не только после завершения процесса банкротства, но и во время него. Кроме того, работодатель не обязательно узнает о вашей ситуации, так как ни вы, ни финансовый управляющий не обязаны его информировать. Да, в течение трех лет нельзя занимать определенные должности, но это не так страшно, как оказаться на дне финансовой ямы.
