«Чаще дают бюджетникам». Выгодно ли покупать квартиру в ипотеку на Кубани?

Сегодня купить квартиру в России не проблема. Особенно в Краснодарском крае, где жилищное строительство процветает и цены относительно доступны. По данным исследования Сбербанка, выдачи ипотечных кредитов в РФ в 2018 году составили более трех трлн рублей, что почти в 1,5 раза больше, чем в 2017 году. Важным результатом 2019 года стало снижение ставки выдач до рекордно низкого уровня. В октябре она опустилась до 9,40 %, перекрыв рекорд 2018 года, когда с августа по октябрь среднее значение находилось в диапазоне 9,41 - 9,42 %. «АиФ-Юг» при помощи экспертов решил составить портрет ипотечного заёмщика.

Одинокие, но смелые

По данным регионального филиала Россельхозбанка, в Краснодарском крае все больше людей покупают квартиры в одиночку, хотя семьи продолжают доминировать на рынке жилой недвижимости. При этом люди стали брать более дорогие займы: средний размер ипотечного кредита вырос на 22,2 % за год до 2,2 млн рублей, а период погашения - только на один год.

Тем не менее, семьи остаются главными покупателями квартир в Краснодарском крае - на них пришлось более 2/3 (69 %) всех выданных ипотечных кредитов. Однако их доля сокращается (в прошлом году было 72 %), а не состоящих в браке заёмщиков, наоборот, растёт. Так, каждый пятый покупатель квартиры в Краснодарском крае - не связанный узами брака мужчина (19 %), ещё 12 % - одинокие женщины. Для сравнения, годом ранее мужчин было меньше - 15 %, а женщин больше – 13 %.

Средний возраст заёмщиков за год немного понизился и в 2019 году составил менее 32 лет, при этом краснодарцы стали брать кредит на более долгий период: если в 2018 году они рассчитывали выплатить его за 15,5 лет, то теперь - за 16,5 лет.

Раньше люди смелее брали кредит на жильё. Сейчас они стали осторожнее из-за не растущих зарплат.

По данным аналитиков банка, самая востребованная квартира - двухкомнатная - всё более упрочивает свои позиции на краснодарском рынке. Спустя год она не только осталась самым покупаемым вариантом, но и увеличила свою долю в общем числе купленных до 60,9 % (+4,3 процентного пункта за год). Этот рост произошёл параллельно сокращению популярности однокомнатных квартир - до 13,5 % (-4,7 п.п.) и трёхкомнатных - до 9,5 % (-4,8 п.п.). При этом выросла доля занявших четвёртое место студий - до 9,1 % (+2,9 п.п.), а также многокомнатных квартир - до 6,9 % (+2,4 п.п.).

Анализ активности клиентов показал, что при минимуме выданных кредитов в январе, объясняемом объективным притормаживанием экономической жизни на фоне праздников, больше всего квартир краснодарцы купили в марте, июне (на 3\4 больше, чем в январе), сентябре (более чем вдвое), а пик пришёлся на декабрь - в 2,6 раза больше сделок, чем в январе.

Закон есть, а толку - нет. Почему многодетные не могут получить участки? Подробнее

Как снизить платеж

На популярность ипотеки, как способа купить собственное жильё, влияет как рефинансирование кредитов, так и пользование различными программами.

«Ипотеку мы взяли в сентябре 2018 года. Инициатором стала жена: «Надо же что-то сыну оставить», - рассказывает Валерий Бурлаков. - Накопления плюс помощь родителей - 500 тысяч рублей на первоначальный взнос. Искали жильё неторопливо, в свободное время заполняли формы ипотечных калькуляторов разных банков. В Сети выбирали место будущего дома - по бюджету рассчитывали на однокомнатную в одном из дешёвых районов. Не в печально известном Музыкальном, а в тех, где массово строится недорогое жильё - на Гидрострое и у стадиона ФК «Краснодар». Учитывая пробки, я даже считал, сколько идти пешком до будущего дома от конечной остановки трамвая.

А в выходные съездили просто посмотреть дома - и сразу решились. Взяли квартиру в строящемся доме. На этапе котлована. Страшно - целый год супругу песней про обманутого дольщика пугал. Но дело идёт - коробку уже построили, до сдачи осталось полгода.

Дело осталось за ипотекой. Тогда в одном банке была акция на квартиры в выбранном доме - 7,5 % годовых, на 2-3 % ниже, чем в остальных кредитных заведениях. Подал я туда документы - заставили даже закрыть кредитную карту конкурента. А в итоге ипотеку не одобрили. Странно, хотя через месяц сами звонили и предлагали взять, но уже поздно было.

Тогда через электронный сервис подал заявку сразу в шесть банков - одобрили четыре из них. А в итоге взял там, где была ещё возможность безопасно оформить сделку. Итоговая цена квартиры – 1 млн 775 тысяч рублей. Кредит на 1 млн 275 тысяч под 10,9 % годовых. Если не страховать жизнь, ставка растёт до 11,9 %. В пересчёте на понятные цифры - платить 15 лет по 13 300 рублей в месяц. Сумма немаленькая, но подъёмная и дисциплинирующая - каждое 13 число на карте деньги должны лежать, хоть ты тресни.

А через год в семье случилось неожиданное пополнение. Я сразу воспользовался правительственной программой и перевёл ипотеку под 5 % - платёж уменьшился до десяти тысяч. Через месяц и материнский капитал оформили - в итоге сейчас плачу 6500. Сумма уже совсем не большая, правда, отдавать кредит ещё больше 13 лет».

Не для отдыха, а на ПМЖ. Эксперты – о плюсах и минусах дачной жизни Подробнее

Бюджетникам доверяют больше

«Я занимаюсь недвижимостью 17 лет, - рассказывает эксперт кубанской палаты недвижимости Ольга Долгополова. - Когда пришла работать в эту сферу, ипотека начала развиваться. Тогда, в начале двухтысячных, её могли себе позволить только продвинутые семьи с хорошим доходом. В основном, это были представители бизнеса, офисные сотрудники, так называемые «белые воротнички». Большей частью приезжие. Краснодарцы достаточно ортодоксальны и ко всему новому относятся очень настороженно. Они около года присматривались к этому продукту и только потом стали им пользоваться. Но вспомните нулевые! Тогда ипотечная ставка была высокая, да и первоначальный взнос был немаленький. Хотя некоторые банки, чтобы сделать ипотеку более доступной, предлагали различные программы, государство тоже в этом участвовало.

Кризис 2008 года серьёзно отразился на экономике в общем. Что касается ипотечного рынка - он рухнул. Однако со временем всё немного восстановилось. Но изменились сами клиенты - теперь чаще всего одобряли ипотечный кредит бюджетникам - учителям, врачам и т.д. Да, зарплаты у них были низкие, зато стабильные. Это было важно. Кстати, парадокс - «белые воротнички» практически исчезли из ипотечного рынка. И это вполне объяснимо - банку нужен стабильный заёмщик. А бизнес, если это не крупная корпорация, в последнее время «пошатывает».

Я думаю, ипотека будет только развиваться. Она и сейчас составляет около 70 % всех сделок. А за счёт маткапитала будет расти и дальше. Правда, должна отметить: раньше люди смелее брали кредит на жильё. Сейчас они стали осторожнее. Уже много лет зарплаты почти не растут, и этот фактор очень беспокоит клиентов.

«Рефинансирование в том числе ипотечных кредитов - это прекрасная возможность для снижения процентной ставки и нагрузки платежеспособности клиента, - говорит начальник Центра ипотечного кредитования Газпромбанка Марианна Порохненко. - Оно приобрело огромную популярность в Краснодарском крае с 2017 года, так как снижение ключевой ставки, которая достигла минимума в размере 7,75 %, позволила банкам снизить ставки по ипотеке до 9 %.

Число сделок по рефинансированию ипотеки в 2017 году составило примерно 8 % от общего объёма продаж ипотечных кредитов по всей России.

2018 год принёс ещё более интересные предложения от банков, так как появилась программа «Семейная ипотека» со ставкой 6 %, и рефинансирование по этой программе также стало доступно. За 2018 год общий объём выдач ипотечных кредитов нашего филиала составил 6,6 млрд рублей, из которых 1,5 млрд рублей - это рефинансирование. В 2019 году темп рефинансирования немного снизился, так как за 2017-2018 годы практически все клиенты уже воспользовались этой услугой».