Как развивать бизнес, не имея средств? Где найти деньги на текущие расходы? Можно ли обойтись без кредитов? Эти и другие вопросы обсудили эксперты на очередном заседании бизнес-клуба «Деловая среда». Напомним, это новый проект еженедельника «Аргументы и Факты-Юг» совместно с коммуникативным агентством «Volkov media».
Государство поддержит
Вести бизнес в нестабильной экономической ситуации - дело нелегкое. Но и останавливать деятельность своей компании не стоит. Предпринимателям сегодня помогает государство, предоставляя субсидии, гранты, займы на льготных условиях, и банки не собираются сворачивать программы кредитования малого и среднего бизнеса.
Подробнее о господдержке для предпринимателей рассказала исполнительный директор Фонда развития бизнеса Краснодарского края Елена Пистунова.
«По данным на начало 2023 года, в Краснодарском крае 280 тысяч человек занимаются малым и средним бизнесом, около 250 тысяч зарегистрированы как самозанятые. Таким образом, более полумиллиона людей в регионе развивают собственное дело, - говорит Елена Алексеевна. - Для роста этого сектора экономики на Кубани создана расширенная структура поддержки. Действующий бизнес может рассчитывать на субсидии по возмещению процентной ставки по льготным кредитам. В прошлом году эта мера поддержки особенно пользовалось спросом. Субсидирование предоставляет Департамент инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства края по федеральным программам».
Кроме этого у бизнеса есть возможность привлекать финансирование на особых условиях, в частности, льготные кредиты, которые предоставляют коммерческие банки, микрозаймы Фонда микрофинансирования края, а также займы Фонда развития промышленности региона.
У бизнеса есть возможность привлекать финансирование на особых условиях.
«Компаниям на любом этапе развития сложно масштабироваться без дополнительно привлеченных финансов. Обращаясь за кредитованием в банки, нередко встает вопрос залогового обеспечения. Мы готовы выступить поручителями для займа до 60 млн рублей, - продолжает эксперт. - Фонд развития бизнеса Краснодарского края более 13 лет оказывает государственную поддержку предпринимателям в виде предоставления поручительств по кредитам и банковским гарантиям при недостаточности залогового обеспечения. Ввиду непростой экономической ситуации мы с начала года ввели беззалоговое кредитование до 10 млн рублей, изменили требования при рассмотрении, касающиеся просрочки платежей по предыдущим займам. Ввели отдельный продукт для промышленных производителей и уменьшили долю собственного залога: теперь 20% - это обязательства предприятия, 80% - наше поручительство. Также для производственников сократили расходы на получение наших гарантий. Сейчас эта ставка составляет 0,25 процента годовых».
Получить помощь государства имеют право резиденты Краснодарского края - субъекты малого и среднего предпринимательства, состоящие в реестре Федеральной налоговой службы. Как добавила Елена Пистунова, есть ряд стоп-факторов, специалисты анализируют показатели финансово-хозяйственной деятельности, смотрят кредитную историю, изучают деловую репутацию предпринимателя. К каждому заявителю индивидуальный подход.
Кому выгодную ставку?
К дискуссии присоединились представители банковского сектора. Региональный управляющий Альфа-Банком в Краснодарском крае Антон Кузнецов на вопрос, какие традиционные банковские продукты на рынке наиболее востребованы для бизнеса, ответил, что у финансовой организации есть предложения для каждого сегмента и любой отрасли.
«На сегодняшний день в крае открыто двадцать семь отделений нашего банка, прибыль в прошлом году составила почти 10 млрд рублей. При таких объемах ежемесячно открываем около 2,5 тысяч новых расчетных счетов юридическим лицам. Максимальный кредитный лимит для малого бизнеса составляет 150 млн рублей, чаще всего востребованы предпринимателями кредиты от 10 до 15 млн рублей, а также пользуются спросом коробочные продукты. Они направлены на массовый сегмент, а это сфера торговли». Условия таких спецпредложений можно узнать в мобильном приложении или на сайте банка.
Кредитный брокер Елена Мирошникова поинтересовалась, как повысить шансы для получения ссуды на наиболее выгодных условиях.
«Объем кредита - это объем риска для финансовой организации. Если у предпринимателя есть счета в банке, открыт эквайринг или он выплачивает зарплату сотрудникам на наши карты - все это повышает шансы получить кредит по лучшей ставке», - ответил Антон Кузнецов.
Управляющий директор банка РНКБ в Краснодарском крае Евгений Макаров продолжил тему льготного кредитования.
«Наш банк представлен в регионе пятьюдесятью отделениями. Работаем по всем программам государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Причем условия для льготного кредитования сегодня достаточно просты и понятны, - говорит Евгений Макаров. - Если еще 7-8 лет назад предпринимателю приходилось собирать большой пакет документов, на это уходило несколько месяцев, то сегодня сроки получения кредита с господдержкой сократились в разы как для крупных компаний, так и для частных предпринимателей. Также мы работаем с самозанятыми, для них в этом году запустили отдельную программу».
Банкир акцентировал также, что с привлечением льготных кредитов в регионе развиваются отечественное локальное производство и переработка, уже построены овощехранилища, разбиты виноградники, засеяны поля и сады.
«Наши предприниматели обеспечивают продуктовую безопасность, на прилавках широкий ассортимент товаров. Все это стало возможным во многом благодаря различным госпрограммам, которые вовремя заработали», - добавил эксперт.
Можно приумножить
Важно не только заработать деньги, но и сохранить, а еще приумножить. Ведущий финансовый советник инвестиционной компании БКС в Краснодаре Георгий Валгасов предложил несколько вариантов как увеличить свой капитал.
«Что мы можем предложить бизнесменам? Во-первых, краткосрочное размещение капитала. Это, к примеру, актуально компаниям, работающим сезонно, когда в течение, допустим, полугода собственные деньги не требуются, или у фирмы есть незадействованный резервный фонд. Исходя из пожеланий к доходности и риску, выстраиваем портфель и размещаем капитал. В итоге появляется возможность получения маржинального кредита под залог этих активов. Во-вторых, конвертация валюты. В-третьих, покупка иностранной недвижимости за границей. К слову, сейчас краснодарцы интересуются жильем в Дубае. В-четвертых, открытие счета за рубежом».
Цифровой двойник
Елена Пистунова рассказала еще и о Центре прототипирования в Краснодаре. Это одна из крупнейших производственных лабораторий офисного типа в регионе, которая оказывает услуги для предпринимателей края на специальных льготных условиях.
«Центр был открыт в 2019 году. Он оснащен собственным парком оборудования для реверс-инжиниринга, 3D-печати и мелкосерийного литья изделий из пластика, - поясняет спикер. - В прошлом году наши инженеры получили много заказов от автосервисов. Мастера часто сталкиваются с проблемой, когда детали для машин либо сняты с продажи, либо не поставляются, либо больше не выпускаются. Специалисты лаборатории прототипирования могут разработать цифровой двойник недостающей запчасти, а также готовят техническую документацию. Затем на станкостроительном заводе можно будет изготовить эту деталь. Более, того модель можно доработать, улучшить, модернизировать. К инженерам обращаются также стоматологи, ортопеды, ювелиры, фотографы и др. Для предпринимателей края услуги предоставляются на льготных условиях, цены получаются ниже среднерыночных в 2-2,5 раза».
В мероприятии принимали участие директор аудиторской компании Аудит-Про Артем Степанов, владельцы центра детского плавания «БасиКом» Владимир Баранов и Александр Белоногов и др. Предприниматели задавали спикерам интересующие вопросы, делились опытом, в финале встречи присутствующие обменялись контактами для возможного дальнейшего сотрудничества.
