Оберут до нитки, за рубеж не пустят? Четыре мифа о финансовом банкротстве

Эксперты говорят, что банки опасаются процедуры банкротства должника, ведь в этом случае всегда получат меньше прибыли. Иногда встреча в арбитражном суде - единственная возможность найти компромисс с кредитной организацией. Но россияне пока ею пренебрегают, и зря.

Мифы о законе для «АиФ-Юг» развенчала Диана Сорк, член правления Международной конфедерации обществ потребителей, эксперт проекта Минфина РФ и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ».

Миф первый. Если нет денег - банкротом не признают

Как ни парадоксально, но факт: процедура личного банкротства, как и любая государственная услуга, имеет свою цену. В среднем она обойдется в сумму от 17 до 30 тысяч рублей. Добавьте к этому 300 рублей госпошлины и зарплату финансового управляющего, которого вам назначат (как правило, 25 тысяч рублей). 

«Ранее тем должникам, кто не мог заплатить такую сумму в начале процедуры банкротства, в статусе отказывали, - говорит Диана Сорк. - Но сейчас суды пошли на смягчение правил и разрешают оплачивать расходы из будущих денежных поступлений заявителя».

В среднем, по подсчетам экпертов, процедура оформления статуса банкрота занимает год и три месяца. В 2017 году прогнозируют целый вал заявлений в арбитражные суды.

Финансовая перезагрузка. Три истории о том, как банкротство стало спасением Подробнее

Миф второй. У банкрота все имущество пойдет с молотка

На самом деле процедура банкротства предусматривает три выхода из ситуации: реструктуризацию долга, мировое соглашение с кредитором и уже затем реализацию имущества.

«Зачастую банки не хотят идти на контакт с клиентами, как бы те ни пытались договориться о реструктуризации своих долгов. Однако процедуры банкротства они боятся, ведь в этом случае, разумеется, недополучат прибыли. Поэтому иногда поданное в суд заявление - единственный способ усадить кредитора за «стол переговоров»», - поясняет Диана Сорк.

Одно из недавних дел, которое вела Диана, касалось семьи, взявшей валютную ипотеку. После резкого падения курса рубля долги супругов многократно возросли и превысили стоимость купленной квартиры: так, за жилплощадь они должны были банку 5 миллионов рублей, а процентов «набежало» на 13 миллионов. Глава семьи целый год пытался договориться с банком, но не получил никакой помощи - его упорно игнорировали. Зато после встречи в арбитражном суде кредитор сразу пошел на мировое соглашение - забрал квартиру в обмен на полное списание долга.

«Для моих клиентов это был наилучший исход, - говорит эксперт. - Они не смогли бы расплатиться по счетам. Для банка - тоже, ведь продать квартиру на рынке во много раз выгоднее, чем реализовать по судебному постановлению».

Нужно знать, что все у должника забрать не смогут. С момента, когда суд признает ваше заявление обоснованным, кредиторы не смогут начислять на долг проценты, и все попытки кредиторов, приставов и коллекторов взыскать средства должны быть приостановлены – финансами должника в процессе банкротства распоряжается управляющий. Должнику из его текущих доходов (пенсии или зарплаты) выделяются деньги «на жизнь» в размере прожиточного минимума. Если у заявителя есть члены семьи на иждивении, сумма устанавливается с учетом их содержания. Вне процедуры банкротства такие ограничения не действуют.

Как найти управу на коллекторов с помощью нового закона?

 

Если говорить о распродаже имущества, то и здесь есть свои нюансы. Так, не смогут забрать единственную квартиру (за исключением ипотечной), комплект необходимой одежды (к примеру, пальто - если на улице зима), предметы, которыми человек зарабатывает на жизнь (компьютер, если работа предусматривает его наличие, музыкальные инструменты и пр.).

Миф третий. Банкрота не выпустят зарубеж

После того, как человек получает официальный статус банкрота, за ним остаются только долги по алиментам и средствам, присужденным по суду за моральный вред. Если у вас таких нет, можете путешествовать совершенно свободно.

«Закрыть выезд судебный пристав может только при наличии долга свыше 10 тысяч рублей и при предъявлении исполнительного листа, - подчеркивает Диана Сорк. - Однако в реальности за небольшие суммы выезд обычно не закрывают, это делается только в том случае, если об этом попросил суд».

Миф четвертый. За долги умершего ответят наследники

Иногда огромные суммы долгов «падают» на головы наследником вместе с полученной недвижимостью. Что делать, если умершие родственники при жизни о своих финансовых проблемах не распространялись?

«При банкротстве наследники за долги не отвечают. В другом случае - погашают набежавшую сумму только в пределах наследного имущества», - поясняет Диана Сорк.

При этом если вы знаете, что умерший сильно задолжал кредиторам, вы вправе отказаться от принятия наследства и тем самым освободитесь от всяких претензий. Единственное «но» касается несовершеннолетних наследников.

«У меня сейчас в производстве как раз такой случай. Подросток принял в наследство квартиру матери, а когда ему исполнилось 18 лет, кредиторы прислали уведомление о том, что у покойной были долги в несколько сот тысяч рублей, - говорит эксперт. - Дело в том, что несовершеннолетний наследник не вправе отказаться от наследства самостоятельно, - за него решают органы опеки. А они никогда так не поступят, ведь это будет считаться решением во вред».

Смотрите также:

• Став поручителями по кредиту чета краснодарцев не смогла выехать за границу на отдых →
• Как найти управу на коллекторов с помощью нового закона? →
• Закон о банкротстве. Что нужно знать об этом ИП? →