Персональный дефолт. Что делать, если нет денег платить по кредиту

В последнее время многие банки сворачивать свою деятельность - количество офисов резко сокращается. Да и кредиты сегодня получить стало намного сложнее, не говоря уже о рефинансировании. Зато развернули деятельность микроредитные организации, именно в их руки попадают задушенные долгами люди.

Статья по теме

Долговая яма. Зачем кубанцы берут кредиты, которые не могут выплатить

В долгах как в шелках

«Я приехал в Краснодар из Волгограда, - рассказывает Евгений Александров. - Работал в рекламной сфере, подрабатывал в нескольких организациях и неплохо получал. К 2011 году скопил денег на первоначальный взнос и вступил в ипотеку. Оставшуюся часть кредита выплатил довольно быстро и решил продать однушку и купить двушку. Доплатить нужно было 500 тысяч. Я взял обычный потребительский кредит. Чтобы удобнее было добираться до работы, также в кредит купил машину. Ежемесячные платежи составили около 35 тысяч рублей.

Все было нормально, пока не грянул кризис. Мои доходы  сократились. Ежемесячно я получаю только оклад, который почти полностью уходит на погашение займов. Я экономлю на всем, ни просрочек у меня нет - дорожу кредитной историей. Но чтобы хоть как-то облегчить  жизнь, за помощью обратился в банк за рефинансированием. Чтобы мои несколько займов объединить в один, увеличить срок платежа и несколько снизить ежемесячный. Что вы думаете? Многие банки программу рефинансирования свернули вообще, а те, где она осталась, мне отказали. Я понимаю, что, взяв кредит, должен надеяться только на себя. Я не прошу простить долги. Но почему заявленные программы не работают?»

Многие наши эксперты не раз говорили, что все эти годы мы не зарабатывали столько, сколько потребляли. Да, так и было. Но именно с помощью займов многие семьи наконец-то обзавелись своим жильем. Это были не покупки на халявные деньги. За эти обычные человеческие блага люди ежемесячно отдавали часть своих заработков. За предоставленные кредиты платили огромные проценты. И вряд ли эти учреждения прогорели.

Статья по теме

Что делать, если не платят зарплату. Инфографика

Как работают программы поддержки, мы интересовались и в департаменте финансового и фондового рынка края, и в местном отделении Центробанка. Однако нас переадресовывали в конкретные банки - решения принимают они.

На грани дефолта?

«В свете сложившейся экономической ситуации, когда доходы заемщиков снижаются, для банков рефинансирование становится высокорискованной операцией, - говорит президент коллекторского агентства Елена Докучаева. - Сегодня в отличие от экономически стабильных 2012 - 2013 годов банки предъявляют достаточно высокие требования к потенциальным должникам: прежде всего в вопросах, касающихся их финансового положения и качества обеспечения по кредиту. Новые кредиты будут предоставляться, в первую очередь, клиентам-держателям зарплатных счетов. В то же время должники, имеющие проблемные кредиты в других банках, вызывают недоверие, так как не могут гарантировать выполнение обязательств по рефинансированию».

Текущий уровень долговой нагрузки на душу населения вызывает некоторые опасения, считает наш эксперт. Сегодня средний банковский заемщик в России 45% своего ежемесячного дохода тратит на оплату взноса по потребительскому кредиту. При этом критическим считается показатель в 50%. Пропустив последовательно хотя бы 2 платежа, заемщик существенно сокращает свои возможности по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, а дополнительные займы еще больше снижают возможность заемщика обслуживать свои кредиты. Для сравнения: в 2011 году заемщик тратил на ежемесячный платеж по кредиту 40,8% своего среднемесячного дохода. Если темпы прироста кредитной нагрузки сохранятся, то уже в 2015 году мы можем оказаться в ситуации массовых дефолтов по розничным необеспеченным кредитам.

Смотрите также:

• Спасение или кабала? На что обращать внимание при оформлении кредита →
• Жизнь в долг... Может довести до преступления →
• Отдадут ли банки деньги кубанцев? →