Есть средства для роста! Банки заинтересованы в выдаче кредитов предпринимателям

Статья по теме

Мал бизнес, а экономику двигает

Список участников:

Заместитель начальника управления по финансовому рынку и ценным бумагам МО г. Краснодар Наталья Викторовна Овсяная

Руководитель департамента кредитования юридических лиц КБ «Кубань Кредит» ООО Наталья Николаевна Шеремет

Начальник отдела развития бизнеса ЗАО «Инвестиционный банк Кубани» Виктория Анатольевна Калашник

Начальник отдела кредитования корпоративных клиентов и МСБ управления кредитования юридических лиц Банка «Первомайский» (ЗАО) Максим Владимирович Яцола

Заочное участие приняли:

Управляющая Краснодарским филиалом ОАО «РосДорБанк» Ольга Николаевна Усенко

Управляющая Краснодарским филиалом ОАО Банк «Возрождение» Ирина Георгиевна Чудинова

Директор Управления продаж малому бизнесу Юго-Западного банка Сбербанка России Светлана Михайловна Кулиниченко

- С начала текущего года количество субъектов МСБ увеличилось на полторы тысячи единиц по сравнению с прошлым годом, - рассказывает Наталья Овсяная. - Почти половина населения Краснодара занята в малом и среднем предпринимательстве и приносит в консолидированный бюджет 16,8% от общей суммы налогов.

Количество кредитных структурных подразделений только в Краснодаре выросло до 331 - на тысячу субъектов МСБ приходится 5 кредитных организаций. Наш город занимает I место в ЮФО как самый благоприятный для ведения бизнеса уже третий год. Субъектам МСБ в этом году выдано кредитов на сумму 52,5 млрд рублей, что на 40% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

- Мы работаем с людьми и понимаем, что для клиента сегмента МСБ бизнес - дело жизни, - замечает Виктория Калашник. - Банк обязательно поможет клиенту решить проблему, если она возникнет. Банк, оценивая свои риски при рассмотрении кредитной заявки, оценивает и риски дефолта клиента. Каждый банк стремится создать оптимальный перечень документов для получения кредита, сократить сроки выдачи, предложить необходимую форму кредитования, чтобы кредит был вовремя погашен, а клиент заработал прибыль.

- И даже когда у клиента есть минусы в кредитной истории, банки не отказывают в кредите, предварительно, конечно, рассматривая причины, - говорит Максим Яцола. - К примеру, в нашем банке есть клиент - грузоперевозчик, бизнес которого одним из первых пострадал в кризис. Соответственно, возникли проблемы с выплатой задолженности банку. Формально у него могли забрать машину, которая находилась в залоге. Но клиент пошел на переговоры, мы вместе нашли приемлемый для обеих сторон график платежей, и сейчас кредит уже практически погашен.

Банк, естественно, не будет ждать пять лет. Но если мы видим, что клиент готов решать проблему, идем навстречу. Так что исправление кредитной истории - вопрос времени и желания клиента.

Начать бизнес в крае

Участникам круглого стола предложено рассмотреть ситуацию: индивидуальный предприниматель, занимающийся животноводством, планирует переехать из другого региона в Краснодар, продать бизнес там, и начать аналогичный здесь. Может ли он рассчитывать на кредит?

- Сегодня большинство банков предоставляют кредиты предприятиям МСБ при условии, что предприятие уже имеет опыт предпринимательской деятельности не менее полугода работы на территории регистрации кредитной организации, в случае если в банке нет программы кредитования «Старт-ап», - говорит Виктория Калашник. - Банк кредитует проекты, но только при наличии проработанного бизнес-плана и ликвидного залогового обеспечения.

- Сельское хозяйство - рискованная область, - подтверждает Максим Яцола. - Это дотационная сфера деятельности, им предоставляет поддержку государство через специализированный банк. Но у нас есть клиенты - небольшие хозяйства, с которыми мы работаем под залог сельхозтехники, например. В предлагаемой ситуации я бы посоветовал клиенту оформить кредит под залог недвижимости.

- В данном случае предприниматель наверняка вложит определенную сумму в бизнес. Скорее всего, это будут основные средства - земля, животноводческий комплекс или техника, - комментирует Наталья Шеремет. - При наличии собственных вложений в бизнес предпринимателя и залога, мы рассмотрим его технико-экономическое обоснование на получение кредита (если это крупный предприниматель, то бизнес-план).

При положительной кредитной истории в нашем банке предпринимателю будет достаточно 2-3 месяцев «стажа», он вполне может рассчитывать на кредит.

- Такой претендент может обратиться и в администрацию, - добавляет Наталья Овсяная. - Мы поможем ему обратиться в банк, где ему будет наиболее комфортно.

Банки стали «добрее»

- В этом году мы разработали и предложили предпринимателям новые инвестиционные кредиты, направленные на приобретение основных фондов (недвижимость, оборудование, транспортные средства и спецтехника) сроком до 7 лет.

Помимо длительных сроков кредитования основным преимуществом данных кредитов является возможность оформления в качестве обеспечения по кредиту приобретаемых активов, - сообщает Ольга Усенко. - А с целью снижения стоимости кредитных ресурсов для субъектов малого и среднего предпринимательства наш банк стал участником Партнерской Программы Российского банка поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП Банк).

В результате в 2011 году это позволило банку дважды пересмотреть процентные ставки для МСБ в сторону снижения.

- Мы также активно участвуем в этой программе, - поддерживает Ирина Чудинова. - В соответствии с ее условиями малые и средние предприятия на протяжении 5 лет будут получать финансирование в рамках установленных региональных лимитов. На сегодняшний день в рамках программы кредиты получили более 300 заемщиков. Еще одно направление нашей деятельности - долгосрочное партнерство с международным финансовым институтом Европейским Банком Реконструкции и Развития.

В рамках этого сотрудничества в конце 2009 года на банк открыто две 5-летних кредитных линии в размере $35 млн на финансирование предприятий малого и среднего бизнеса и $16 млн на финансирование предприятий микро- и малого бизнеса.

На сегодняшний день объем выданных кредитов составил 4,5 млрд руб., практически в три раза превысив установленный на банк лимит. Мы намерены и в дальнейшем увеличивать объемы финансирования субъектов МСП.

- Часто клиентам требуется беззалоговый кредит, - добавляет Светлана Кулиниченко. - У нас есть принципиально новый продукт для юридических лиц и ИП с объемом выручки до 60 млн руб. в год - беззалоговый кредит сроком до 3 лет, по ставке от 17% годовых без дополнительных комиссий и плат, который доступен как юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, так и физическим лицам - собственникам бизнеса.

Для получения кредита используется скорринг в оценке финансового состояния бизнеса, рассматривается упрощенный пакет документов. Уникален и срок рассмотрения заявки - до трех рабочих дней. Кредит предоставляется без имущественного обеспечения на любые цели под поручительство собственника бизнеса, без подтверждения целевого использования.

- Для предприятий малого бизнеса мы предлагаем процентную ставку по кредиту 14% годовых без дополнительных комиссий, вне зависимости от продукта - будет это разовый кредит, овердрафт или кредитная линия, - говорит Наталья Шеремет. - Изучив спрос, мы ушли от практики дополнительных платежей. Например, предоставляя кредитную линию, мы не берем плату за выдачу каждого транша.

Таким образом, заемщик может быть уверен, что его 14% не превратятся в гораздо большую процентную ставку. В результате повышение нашей лояльности к клиенту автоматически повышает лояльность клиента к банку.

Новый портрет клиента

- У рынка кредитования МСБ очень хорошие перспективы, - рассказывает Ирина Чудинова. - МСБ является серьезным резервом социально-экономического развития регионов, позволяющим ускорить экономический рост, создать новые рабочие места.

Сейчас спрос на кредитование значительно превышает предложение и будет только расти. В ближайший год сохранятся текущие тенденции - это увеличение сроков кредитования и упрощение процедуры получения кредита. Кроме того, мы ожидаем появления новых финансовых инструментов для МСБ.

- Действительно, это перспективный сектор экономики, имеющий значительные возможности роста и развития, - подтверждает Ольга Усенко. - Малый бизнес увеличивает объемы и переходит в более крупные сегменты - средний, корпоративный бизнес.

Смотрите также:

• Лидер финансового рынка Кубани – Банк «Кубань Кредит» →
• МСБ: кредиты, защита и отдача →
• С «Доверием» к бизнесу →