Участники Круглого стола
Заместитель руководителя департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Андрей Аксенов |
Начальник отдела ипотечного кредитования филиала N 2351 |
Главный менеджер группы продаж ипотечных продуктов филиала «Кубанский» ОАО АКБ «РОСБАНК» |
Директор Ассоциации страховых организаций Краснодарского края Андрей Черкунов |
Начальник отдела ипотечного кредитования КБ «Кубань Кредит» ООО Елена Назаренко |
Вед. спец. отд. организации кредитования малых форм и населения краснод. регионального ф-а ОАО «Россельхозбанк» Светлана Петренко |
В пресс-центре «АиФ-Юг» состоялся круглый стол на тему: «Прогнозы и перспективы развития ипотеки на Кубани». В беседе приняли участие представители власти и бизнеса.
- Когда случился кризис, одной из основных задач стало договориться с банками о том, чтобы они по действующим договорам не поднимали процентные ставки, - начал разговор Андрей Аксенов. - Сегодня ставки по ипотеке находятся на докризисном уровне. Чего не скажешь о прошлогодних и позапрошлогодних. Тогда они начинались от 17-18% и заканчивались 29% годовых. Мы понимали, что такие кредиты для населения неподъемны. Следовательно, в кризисный год об ипотеке как инструменте для обеспечении жильем говорить не приходилось. Сейчас на рынке ипотеки оттепель. У банков есть собственные программы, также многие из них работают с федеральным агентством по развитию ипотечного жилищного кредитования. Сегодня ипотечные ставки начинаются с 9,5% годовых. И, вполне возможно, что через 2-3 месяца они еще немного «подвинутся». Надо сказать, что и первоначальный взнос опустился до 10-15% от общей стоимости. В кризис мы наблюдали 30-40%.
Кредит с фундамента
- Складывается впечатление, что сегодня кредитные организации неохотно выдают ипотечные кредиты на первичном рынке жилья, - говорит Елена Назаренко. - Но у нас ситуация другая. Наш банк активно финансирует строительство. Причем с достаточно широкой географией. В Краснодаре это микрорайоны -
Фестивальный, Гидрострой. Новые районы - Восточно-Кругликовский, Московский. Пригороды - хутор Ленина,а также по краю - Армавир, Славянск-на-Кубани, Новоросссийск, Курганинск, п. Афипский. В перспективе строительство будет вестись в поселке Лазаревском, в Темрюке, Тихорецке, Геленджике и Крымске. Банк проводит мониторинг финансового положения застройщиков, ход строительных работ. Квартиры, которые можно приобрести с помощью ипотечного кредита нашего банка, расположены в домах эконом-класса. И сдаются они «под ключ». С этого года у нас стартовала новая ипотечная программа, основанная на ипотечном продукте АИЖК. Кредиты выдаются на приобретение квартир у аккредитованых застройщиков, как на стадии строительства, так и в готовых новостройках. По сравнению с кризисным годом, ставки по ипотеке снижены примерно в 2 раза и минимальная составляет 10,5%. Срок кредитования - до 20 лет.
- В 2010 г. наш банк планирует увеличить объем кредитования по ипотеке в пять раз по сравнению с 2008 г.! - говорит Артур Торосов. - Возобновлены все ипотечные программы. Банк уже два раза снижал ставки по ипотеке. На сегодня клиент может рассчитывать на ипотеку по ставке от 8% годовых! Наш эксклюзив - максимальный срок кредитования в 50 лет. При этом сумма - до 300 млн. руб. Кроме этого, клиент может рассчитывать на кредит по специальным условиям. Несомненным преимуществом является тесное сотрудничество банка с крупнейшими игроками рынка недвижимости. Обратившись в отделы продаж застройщика или в ипотечные центры агентств недвижимости, клиент может получить консультацию по ипотечным программам банка, ценовые и сервисные преференции. В начале 2010 года запущена программа рефинансирования ипотечных кредитов других банков, по которой заемщик, уже имея кредит, может оформить ипотеку на более выгодных условиях и погасить задолженность перед иным банком.
По всей России
- Мы предлагаем ипотеку под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости, - рассказала Ольга Слесь. - По сравнению с 2009 годом снизился первоначальный взнос, процентные ставки по всем программам. На текущий момент у нас фиксированы процентные ставки - от 12,9% в рублях и 8,9% - в валюте, первоначальный взнос на уровне 20%, срок кредита до 25 лет, рассмотрение заявки бесплатное. Мы создаем определенные преференции для корпоративных клиентов. Предлагаем межрегиональную программу, которая дает право покупать квартиру в любом городе страны. Северяне приезжают не только отдохнуть, но и купить жилье благодаря данной программе, т. е. вне зависимости от места проживания, могут приобрести недвижимость на Кубани. Точно так же и кубанцы имеют возможность приобрести жилье в любом городе России.
- А мы в основном обслуживаем сельского жителя, - говорит Светлана Петренко. - У нас 44 офиса, которые кредитуют в районах края. Раньше мы давали ипотеку только для сельских жителей и тех, кто имеет ЛПХ. Причем для покупки жилья в населенном пункте численностью не больше 50 тысяч человек. Сейчас «планка» поднята до 100 тысяч. Выпали крупные города. Но их жители могут покупать жилье при нашей помощи в пригородах. Банком отменены все комиссии, срок кредитования увеличился от 15 до 25 лет. Ставки стали дифференцированные. Варьируются от 13,75% и до 15% в зависимости от первоначального взноса и срока кредитования. Максимальная сумма кредита также возросла от 2 млн. до 3 млн. руб. Возобновились программы по субсидированию.
Главное - застраховаться
- Страхование ипотечного кредита обязательное условие его получения, - подвел итог работы круглого стола Андрей Черкунов. - Состоит оно из трех основных компонентов. Это страхование недвижимости, выданной под залог физическому лицу. Так как пожары, наводнения и другие стихийные бедствия - далеко не абстрактные угрозы. Страхование жизни и трудоспособности - при ипотечном кредитовании банки не может не волновать частная жизнь заемщиков, их здоровье, поскольку с этими факторами напрямую связна выплата по кредитам. Но в это же время застрахованы и заемщики, поскольку в случае болезни и утраты работоспособности только страховые компании способны скомпенсировать ущерб банку и сохранить для заемщика или его близких жилье. Третий компонент -
страхование риска утраты права на собственность при претензиях на нее со стороны третьих лиц. Теоретически, каждый заемщик имеет право на самостоятельный выбор компании, но практически после обращения в банк и получение согласия на сделку заемщик получает рекомендацию по выбору страховой компании.
От редакции:
Радует, что после периода кризиса в банковской сфере наступают времена, когда и ставки снижаются, и условия кредитования становятся более доступными. Цены на жилье еще не поднялись, а процентные ставки по ипотечным продуктам почти вернулись на позиции, которые были до кризиса. Самое время покупать жилье - при поддержке банков. Однако люди, судя по небольшому оживлению на рынке недвижимости, пока еще осторожничают. И мероприятия, подобные этому круглому столу, необходимы - чтобы не только обсуждать актуальные вопросы, но и информировать кубанцев о том, что предлагают банки своим клиентам.