Один из российских банков провёл исследование, как наши соотечественники делают финансовые накопления. Оказалось, что 30% респондентов регулярно откладывают деньги, 34% опрошенных признались, что копят, но не на постоянной основе. 28% заявили, что хотели бы иметь сбережения, но пока не могут. 7% - вообще не запасают.
Иметь хотя бы небольшие сбережения важно, и пандемия в очередной раз в этом убедила. Как откладывают деньги россияне, рассказывает «АиФ-Юг».
10% в месяц
Эксперты говорят, накопления - основа финансовой культуры. Специалисты рекомендуют откладывать минимум 10% месячного дохода, и делать это регулярно. Теперь вопрос - как и в каком виде хранить. Если сумма накоплений небольшая, допустим 50 тысяч рублей, то есть несколько вариантов куда её направить.
Специалисты рекомендуют откладывать минимум 10% месячного дохода и, что важно, делать это регулярно.
«Рассмотрите вклад в банк под процент. Доходность составит до 6-7% годовых, и это самый простой и понятный способ пустить деньги в работу. Плюс такой вклад не займёт много времени, при желании можно получить деньги спустя 2-3 года, - комментируют в краснодарском Центре финансовой грамотности населения. - Ещё один способ - самостоятельное инвестирование. Это требует времени, знаний и подготовки, но и куш будет солидным. Сможете сами выбирать, куда инвестировать и, соответственно, управлять своим бюджетом. Любые инвестиции требуют терпения. Вкладывая деньги таким образом, нужно рассчитывать на срок от трёх лет, а лучше больше».
В фонды и криптовалюту
Яна Всянская из Краснодара как раз занимается инвестициями на фондовом рынке - покупает акции, облигации, фонды.
«Эти инструменты дают доходность больше, чем банковские вклады, которые не покрывают даже инфляцию, - рассказывает она. - С чего я начала? Родители своим примером научили копить. Откладывая небольшую сумму с каждой зарплаты на банковский вклад, собрала сумму в 150 тысяч рублей и тогда задумалась, как заставить деньги работать. Стала изучать: страхование, вклады, управление, недвижимость. Везде были нюансы. Да и сумма слишком мала.
На просторах интернета привлёк внимание курс по инвестициям. В процессе изучения столкнулась с трудностями и отложила. Спустя год, пройдя курс по личным финансам, решилась вернуться к этому вопросу. Открыла брокерский счёт - удобное, интуитивно понятное приложение в телефоне. К тому моменту накопленных средств уже не было. Начинала с 2-3 тыс. рублей, хотя зайти на рынок можно и со 100 рублями. Цели у всех разные. Но фондовый рынок - это возможность быстрее накопить на большую цель или создать такой капитал, благодаря которому сможешь получать пассивный доход и иметь возможность выйти на пенсию в том возрасте, в котором хочется. Управление портфелем занимает примерно 2-4 часа в месяц, в остальном жизнь, как и у всех: работа, семья, дом, увлечения, путешествия. За 2020-й год рост моего портфеля составил 18%, за 2021й - 19%. Основной принцип - инвестировать в те компании, которые знаешь. А начать стоит с личных финансов, финплана на год и ведения личного (семейного) бюджета. Моя 16-летняя дочь уже создаёт свой капитал, распределяет деньги. Кроме того, изучаю и инвестирую ещё и в криптовалюту».
Специалисты так и говорят, сначала нужно определиться с целью. Сохранить капитал - тогда нужно найти инструменты, которые защитят активы от обесценивания (облигации, недвижимость, драгоценные металлы) или приумножить капитал - инвестпродукты, которые в будущем будут расти и увеличивать состояние (акции, паевые инвестфонды).
Купи - продай
«Больших сбережений не имею, но на минимальную подушку безопасности стараюсь откладывать, - говорит житель Геленджика Дмитрий Востриков. - Банковские вклады не устраивают низкими процентами, инвестиции пугают сложностью и рисками. Поэтому для себя выбрал вариант покупки валюты, в частности, долларов США. Приобретаю их нерегулярно, а когда есть излишки в семейном бюджете. Особой прибыли не вижу, но в таком виде психологически меньше шансов потратить накопления без серьёзного повода. Но однажды по непредвиденным обстоятельствам пришлось часть накоплений разменять. Когда ситуация нормализовалась, стал заново пополнять резерв».
«Чтобы начать инвестировать в недвижимость, нужно иметь 1,8-2 млн рублей наличными. За эти деньги можно купить небольшую студию на стадии фундамента в активно развивающемся микрорайоне. И затем, продав её, заработать до миллиона рублей, - рассказывает риелтор Екатерина Кремнева. - Но можно и не ждать несколько лет, пока новостройку возведут. Недавно клиентка взяла студию 20 м2 в строящемся доме на Западном обходе за 1 млн 170 тысяч рублей, а через 2 месяца продала её уже за 1 млн 690 тысяч. Необязательно вкладываться в новостройки. «Вторичка» стоит дешевле. Сначала её можно сдавать и получать небольшой, но стабильный доход, а потом продать и заработать на разнице. Часто инвесторы покупают квартиры в «хрущёвках», делают там хороший ремонт, а потом продают их».
Да, покупка жилья всегда была и остаётся одним из лучших примеров надёжных вложений. По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), 18% россиян планируют использовать такой способ инвестирования для обеспечения своей старости. Популярнее только банковские депозиты (23%) или накопленные наличные средства (21%).
Пандемия усилила расслоение
Доктор экономических наук Заур Хутыз:
«Принято в российской культуре и менталитете откладывать деньги? Тут важно обратиться к истории нашего государства, а она непростая. Сколько можно привести примеров, когда капитал образовался у россиянина в XVIII-XIX столетиях, а потом был успешно передан потомкам XX и XXI веков? Их практически нет.
В советское время особых инструментов накопления не существовало, единственное - счёт в сберегательной кассе. Но потом люди сильно обожглись, когда все их вклады «сгорели».
Традиционно самым надёжным инвестированием считается покупка недвижимости. С точки зрения финансового аналитика это, возможно, не самый успешный вариант, есть более оптимальные способы накопления и приумножения капитала. Но это касается тех государств, которые развиваются стабильно, где на протяжении длительного времени не происходит глобальных перетурбаций.
Подтолкнула ли пандемия к тому, что нужно откладывать деньги? Чтобы копить, нужны излишки. У многих ли они есть? Пандемия усилила расслоение общества по доходам. И это касается не только России, но и мира в целом. Богатые стали богаче, бедные – беднее».
«Инвестировать никогда не поздно»
Бизнес-лидер банка в Краснодарском крае Елена Бакуменко:
«Мы достаточно длительное время жили в условиях снижения инфляции и, как следствие, ставок по депозитам и кредитам. В этот период были одни инструменты сохранения и приумножения средств.
Конечно, открытие банковского вклада - это один из самых традиционных и проверенных методов. Но надо понимать, что размер процентов и десять лет назад и сейчас, в лучшем случае, позволяет сберечь накопления от инфляции. Поэтому главная цель депозита - аккумулирование денежной суммы в надёжном месте.
С весны этого года ситуация с инфляцией и ставками стала меняться в обратную сторону. В декабре Центральный банк РФ снова поднял ключевую ставку. Сейчас она 8,5% годовых. Есть вероятность, что она ещё увеличится. Т.е. теперь мы живём в другой реальности - роста инфляции и, как следствие, процентных ставок. Наш банк, естественно, адекватно реагирует на это. Например, для зарплатных клиентов мы предлагаем вклад со ставкой 8,6% годовых. Когда ставка по депозитам уменьшалась вслед за ключевой Центрального банка, как следствие, происходил небольшой отток со вкладов. Но не уход клиентов.
При некотором сокращении вкладов мы наблюдали рост интереса к инвестиционным продуктам, способным давать большую, чем вклад, доходность. Да, это несколько более рисковый инструмент, но и выгода от его использования тоже больше. Например, наши клиенты заработали более 12% годовых в результате исполнения инвестиционной стратегии «Структурированная».
Стартовать инвестировать можно всегда, но крайне важна регулярность, грамотный, взвешенный подход и постановка целей. Конечно, кризисные периоды наиболее удачны для входа в рынок. Они помогают клиентам заработать больше, чем на растущем рынке. В любой момент можно найти правильное и интересное инвестиционное решение. Поэтому если есть желание не только сохранить, но и приумножить свои накопления, то желательно доверить это профессионалам».
