Только за семь месяцев текущего года в Краснодарском крае было выдано более 16 тысяч ипотечных кредитов на сумму 25 миллиардов рублей. Этот показатель на 54,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
15 лет экономии
Темпы жилищного кредитования в Краснодарском крае растут, несмотря на то, что ипотечные ставки не падают, а политическая и экономическая ситуация в стране и мире далека от стабильности.
Так, согласно отчету краевого департамента по финансовому и фондовому рынку за 2011-2012 годы, на 1 января 2012 года на Кубани было предоставлено ипотечных, в том числе жилищных, кредитов на сумму 17,654 млрд. рублей, а ровно через год эта цифра составляла уже 25,123 млрд. рублей. В этом году такого показателя достигли всего за семь месяцев.
- В период с 2009 по 2013 год в Краснодаре наблюдался ипотечный бум, - говорит исполнительный директор «Кубанской палаты недвижимости» Ольга Проценко. - Да, жилищный кредит дорогой, приходится много переплачивать. Но люди, особенно те, кто долгие годы арендует квартиру, поняли, что это единственный способ приобрести свое жилье. Да и платить за собственность гораздо приятнее, чем отдавать деньги за чужое.
На сегодняшний день средняя ставка по ипотечным программам в большинстве банков составляет около 12,5%. Минимальные ставки действуют в основном в рамках государственных программ, попасть в которые может далеко не каждый.
По словам специалистов, ипотека действительно становится доступнее. Только не потому, что снижаются процентные ставки. Скорее, за счет смягчения требований к ипотечным заемщикам (к подтверждению дохода, к объектам залога, были либерализированы требования к количеству необходимых для получения кредита документов, сокращены сроки рассмотрения документов).
- Я пять лет жила на квартире, ежемесячно отдавая хозяйке 15 тысяч рублей - половину своей зарплаты, - рассказывает Дарья Иванова из Краснодара. - Об ипотеке думала всегда, но никак не могла накопить на первоначальный взнос. За эти годы, ограничивая себя во всем, смогла отложить 100 тысяч рублей. Но этого очень мало! Однокомнатная квартира в среднем стоит около 1 млн. 700 тысяч рублей. И чтобы взять жилищный кредит, мне нужна была треть этой суммы - это более полумиллиона рублей. Спасибо родителям, помогли. Кстати, проблем с банком не было вообще. Одобрили кредит в течение двух дней. Квартиру купила очень быстро. Но волнует другое. Мне выплачивать ипотеку 15 лет. И все это время придется экономить.
Замкнутый круг
Действительно, получить кредит сегодня несложно. Хотя перед выдачей все потенциальные клиенты проходят оценку своей платежеспособности (т.е. анализируется достаточность дохода, его стабильность, платежная дисциплина потенциального клиента в прошлом), и на основании этих данных принимается решение о выдаче ипотечного займа. Что касается размера оплаты труда, то банкиры заверяют - ипотечный займ размером 1 млн. рублей можно взять с заработной платой 27-28 тысяч рублей.
Но, даже имея большие доходы, зачастую многие становятся заложниками собственного жилья.
- Мы с мужем брали кредит три года назад, - рассказывает Анна Крикунова. - Зарплата у меня была 40 тысяч рублей. Муж зарабатывал поменьше - 20 тысяч рублей. Взяли двухкомнатную квартиру с выплатой 33 тысяч рублей ежемесячно. Тогда эта сумма нам была вполне по силам. Но сегодня ситуация изменилась. Зарабатываем мы те же деньги, да только жизнь значительно подорожала, и денег нам стало не хватать! Недавно задумались о ребенке, но я поняла - пока не могу себе позволить уйти в декрет. Того, что получает муж, даже на выплату долга банку не хватит! А на что жить? Получается, детей, ради чего брали большую квартиру, мы в ближайшее время родить не можем. Замкнутый круг!
Ипотечный кредит или потребительский?
Чтобы хоть как-то сократить срок выплат, иметь возможность перепродать жилье, люди ищут варианты.
Татьяна Астафова с мужем переехала на Кубань из Астрахани. Там у них была небольшая квартирка. Молодые решили продать астраханское жилье и покупать здесь что-то свое. Но цены на недвижимость в двух практически соседних регионах различаются существенно. За стоимость квартирки в родном городе на Кубани можно рассчитывать купить только комнату в общежитии.
- Сначала планировали ипотеку, но передумали. С одной стороны, это возможность небольшого платежа за счет увеличения срока выплат. Но мы посчитали, и вышло, что отдадим в три раза большую сумму, чем брали, - говорит Татьяна. - Поскольку часть денег у нас все-таки была, мы решили взять потребительский кредит на 5 лет. На этот срок свои доходы планировать гораздо проще. Сейчас мы выплачиваем ежемесячно 12 тысяч рублей, отказываем себе во многом. Очень тяжело не только материально, но и морально. Над нами висит долг, который необходимо погашать вне зависимости от жизненных условий. С каждым днем кредитное бремя становится все тяжелее. Я сейчас нахожусь в декрете с маленьким ребенком. Муж работает один. Если что-то, не дай бог, с ним случится, останусь с малышом на улице. Он не может позволить себе пойти в отпуск, заболеть. Но другого шанса обзавестись собственным жильем ни у нас, ни у большей части молодежи сегодня нет. Можно ли такое жилье назвать доступным? Не знаю...
А как у них?
Наталья Соколовская уехала на постоянное место жительство в Канаду около десяти лет назад. Вышла там замуж за россиянина. Сначала молодые снимали жилье, потом решили купить свой дом.
- Дом брали в кредит. Здесь обычно за наличные никто не покупает жилье. Ипотека гасится порой в течение всей оставшейся жизни. Но за границей это воспринимается абсолютно нормально. В кредит живут почти все, - говорит Наталья. - Первоначальный взнос - 20% от цены дома, а потом выплаты, раз или два в месяц. Как удобно. Деньги обычно берут на 25 лет, но можно погасить досрочно, если есть возможность. Обратила внимание, что русские переселенцы, как правило, стремятся как можно быстрее выплатить всю сумму. Напрягаются, отказывают себе во многом. Видимо, остался страх перед нестабильной экономикой родины. Местные же спокойно платят чуть ли не весь положенный срок. Тем более сумма переплат и проценты разительно отличаются от российских. К примеру, у нас ставка 2,72% годовых. Даже с учетом длительного срока ипотеки переплата минимальная. Поэтому, несмотря на то, что я сижу дома с двумя детьми, работает только муж, мы ни в чем себе не отказываем. И даже раз в год выплачиваем больше. Так что тоже планируем погасить ипотеку раньше положенного срока. Кстати, за эти пять лет стоимость дома поднялась чуть ли не в два раза. Брали за 300 тыс. долларов. Сейчас он стоит все 500 тыс. зеленых. Так что это неплохое вложение денег. И совершенно необременительная ноша.
Кому не откажут в ипотеке?
- Семья с одним-двумя детьми (крепкий брак).
- Оба супруга имеют стабильный официальный заработок (могут получить справку с места работы, подтверждающую доход).
- Совокупный доход семьи от 50 тыс. руб. Ежемесячный платеж не должен превышать 30% от общего заработка.
- Стаж работы должен быть от 6 мес. на последнем месте трудоустройства.
- Возраст 30-35 лет.
- Готовы внести первоначальный взнос от 500 тыс. руб.
- Положительная кредитная история.
- Идеально, если заемщик - сотрудник крупной, известной компании. Еще лучше, если организация сотрудничает с банком в зарплатном проекте.
- Отсутствие проблем с законом (не было судимостей).
Чаще всего на Кубани материнским капиталом оплачивают ипотеку? 
На Кубани введут новую систему жилищного ипотечного кредитования 
В Краснодаре за пять лет из аварийного жилья расселили почти 6000 человек 
Спасение или кабала? На что обращать внимание при оформлении кредита